多家大行APP“存量房贷利率调整”功用上线？

本文来自微信大众号：财联社 （ID：cailianpress），作者：梁柯志

跟着国庆金九银十的传统旺季到来，存量房贷成为商场热议论题。

9月5日，网络音讯称工商银行、招商银行等多家大行APP测验“存量房贷利率调整”功用，财联社记者咨询工商银行、招商银行客服，得到回应称存量房贷利率调整的请求端口为上一年一致调整存量房贷利率所设，并非最新上线。

不过，关于存量房贷的重视热度未减。

本周一，关于上星期五商场风闻铺开转按揭事务，招行行长王良表明，没有接纳微观管理部分、人民银行或许金融总局的定见，也没有寻求过商业银行等各方面的定见。

不过，王良以为，一旦推出这方面的方针，会对银行业的存量按揭利率带来负面影响。信任微观管理部分会做好充沛的证明和研讨，之后再推出相似的方针。

9月5日，某大行事务人士对财联社表明，转按揭现在仅限深圳区域能够操作，且只限于商业告贷转公积金告贷。转按揭触及到结清原有房贷合同，再换其他银行从头请求房贷，假如没有一致方针，只能视为典当告贷操作。

9月4日，华西证券微观联席首席分析师肖金川以为，本年7月政治局会议提出“及早储藏并当令推出一批增量方针行动”，参阅上一年8-9月存量房贷利率下调，接下来也存在下调存量房贷利率的或许性。

存量房贷现已下调一轮，成效显著

上述多位银行事务人士说到，上一年央行曾一致引导银行下调存量房贷的利率水平。

中金公司9月2日陈述显现，2023年10月，存量房贷利率下调选用存量利率下调至不低于发放时城市利率下限的方法，依据央行的核算，超越22万亿元存量房贷利率下调（占存量按揭约60%），均匀降幅约70bp，触及超5000万户、1.5亿人，削减告贷人利息支出每年1600-1700亿元。

8月30日，某大行深圳分行个贷人士对财联社表明，假如答应转按揭或许会触及到同业竞赛，乃至打价格战，到时候银行运营或许会更难。不过，存量信贷利率应该还能够下调，对银行的息差和供楼压力都有优点。

浙商证券梁凤洁以为，考虑到居民下降按揭利率的呼声较高，居民利息担负依然较重。预估现在银行按揭存量利率本钱为4.14%左右，比照6月新发放按揭利率3.45%，仍是有下调空间。归纳考虑，存量房贷降息有或许，但不必定答应转按揭，更有或许是下降存量按揭加点。

中金公司分析师林英奇测算，依照100万元按揭告贷、等额本息还款核算，存量按揭利率下调70bp预算可下降告贷人月供约400元，节省月供和总还款额约5%。

9月4日，华西证券肖金川以为，存量房贷利率下调还能够按捺提早还贷带来的压力。

依据央行《区域金融运转陈述》，2023年8月全国个人住房告贷提早还款额到达4324.5亿元。方针出台后的9-12月，房贷月均提早还款金额降至约3870亿元，较8月下降10.5%。

肖金川表明，利率下调起伏较大的区域，如湖北、河南和江西，提早还贷金额降幅别离到达42.1%、27.5%和22.2%，高于全国均匀。

37.8万亿存量房贷减负，将拉动消费和经济

从影响消费和经济视点，肖金川发现，2023年四季度，全国乡镇居民消费倾向较2019年同期低3.7个百分点。可是利率下调较多的区域中，湖北和江西较2019年同期别离低2.4个百分点和1.3个百分点。阐明下调存量房贷利率较大的两个区域，其居民消费倾向康复相对更快。

本年7月政治局会议提出“及早储藏并当令推出一批增量方针行动”，参阅上一年8-9月存量房贷利率下调，接下来也存在下调存量房贷利率的或许性。

肖金川测算，依照2024二季度存量房贷规划37.8万亿元核算，居民部分每年需归还的房贷利息最多可削减约3000亿元。

中金公司林英奇假定两种方针景象，假定悉数按揭告贷利率下调至新发放利率水平缓转按揭的规模仅包含首套房房贷，别离能够削减告贷人2400亿和2000亿的利息支出。

另一方面，存款利率或配套同步下调。梁凤洁以为，考虑商业银行息差压力较大，若降按揭存量利率，估计大概率配套降存款本钱，以对冲银行息差压力。经测算，存款本钱别离下降5-17bp，即可彻底对冲存量按揭降息影响。